Friday, September 21, 2012

Financial Planner dan Tugasnya

FINANCIAL PLANNER?
PERLUKAH SAYA?

Apakah Anda mampu memegang kendali atas uang Anda? Apakah Anda dapat mengatur keuangan sehingga gaji atau pendapatan yang dimiliki bisa mencukupi segala kebutuhan dan keperluan? Mampukah Anda memahami segala instrumen investasi yang perlu dimasuki? Apakah Anda bisa memahami polis asuransi yang dibutuhi? Apakah Anda dapat mengerjakan dan mengatur kewajiban pajak Anda dengan lebih efektif? Apakah Anda dapat mempersiapkan masa pensiun dengan cermat dan seksama? Apakah Andamengetahui apa saja yang perlu dilakukan dalam mempersiapkan warisan bagi ahli waris dengan adil dan suka cita, serta menghindarkan pertikaian di masa depan?

Bila ada jawaban "Tidak" dari pertanyaan-pertanyaan di atas, maka artinya Anda butuh seorang Financial Planner (FP). Seorang FP profesional akan mampu membantu dan melayani Anda dalam melakukan pekerjaan dan perencanaan keuangan And, sehingga berbagai tujuan keuangan Anda lebih mudah tercapai.

Seorang FP akan membantu Anda dalam hal-hal berikut:
1. Menata dan mengatur serta mengelola arus kas (Cash Flow Management).
2. Membangun dan memiliki kekayaan bersih yang lebih produktif (Net Worth Management).
3. Memilih dan membeli produk asuransi yang efektif dan efisien, sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan terkini.
4. Berinvestasi pada beberapa instrumen investasi, yang relatif aman dan optimal, sesuai dengan karakter risiko dan tujuan keuangan Anda.
5. Merancang dan menikmati masa pensiun yang Anda impikan, mandiri, dan sejahtera.
6. Menyusun dan merancang warisan dengan lebih bijak dan adil, sesuai dengan keinginan diri Anda.

Ibarat dokter, seorang FP akan membantu agar Anda sembuh dan sehat dari berbagai ancaman penyakit keuangan (konsumerisme dan konsumtifisme), dan menjadikan Anda sebagai orang yang bebas dan mandiri dalam keuangan. Namun perlu diingat, prosesnya tidak instan. Tercapainya tujuan keuangan memerlukan proses dan waktu.

Siapa saja yang perlu FP?
Semua orang yang membutuhkan bantuan dan layanan dalam mengatur dan merencanakan keuangan mereka, agar berbagai tujuan masa depan dapat tercapai.

Berapa fee-nya?
Berkisar antara Rp 250 ribu sampai Rp 2,5 juta per jam untuk konsultasi keuangan; Rp 1,5 juta - Rp 3 juta untuk paket-paket satuan Rencana Keuangan, dan dari Rp 5 juta - Rp 50 juta untuk Rencana Keuangan Komprehensif.

Bagaimana memilih seorang FP?
FP dibagi dalam 2 kelompok besar, yaitu independen (hanya melakukan pelayanan kepada klien dan tidak melekat di sebuah perusahaan keuangan) dan dependen (melekat di sebuah institusi jasa keuangan, seperti bank atau asuransi).

Jadi, jika Anda merasa gaji sebulan tak pernah cukup, itulah saatnya Anda mendatangi seorang FP.

Monday, September 10, 2012

Pegadaian dan seluk beluknya


PEGADAIAN, 
Mengatasi Masalah Tanpa Masalah? 
atau 
Mengatasi Masalah Dengan Menambah Masalah?
Sejarah Pegadaian

Pemerintah Penjajahan Belanda (VOC) mendirikan BANK VAN LEENING  lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai,  didirikan di Batavia(Jakarta) pada tanggal 20 Agustus 1746.
Inggris mengambil alih kekuasaan Indonesia dari tangan Belanda (1811-1816) Bank Van Leening dibubarkan, dan masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha pegadaian asal mendapat lisensi dari Pemerintah Daerah setempat (liecentie stelsel)
Pemegang lisensi menjalankan praktek rentenir atau lintah darat yang dirasakan kurang menguntungkan pemerintah berkuasa (Inggris) dan metode liecentie stelsel diganti menjadi pacth stelsel yaitu pendirian pegadaian diberikan kepada umum yang mampu membayarkan pajak yang tinggi kepada pemerintah
Pada saat Belanda berkuasa kembali, pola atau metode pacth stelsel tetap dipertahankan, namun dalam pelaksanaan metode pacth stelsel mengalami penyelewengan dalam praktek bisnisnya, pemerintah Hindia Belanda menerapkan metode baru yang disebut dengan ‘cultuur stelsel’ dimana dalam kajian tentang pegadaian, saran yang dikemukakan adalah sebaiknya kegiatan pegadaian ditangani sendiri oleh pemerintah agar dapat memberikan perlindungan dan manfaat yang lebih besar bagi masyarakat.
 1 April 1901 didirikan Pegadaian Negara pertama di Sukabumi (Jawa Barat), selanjutnya setiap tanggal 1 April diperingati sebagai hari ulang tahun Pegadaian.
Pada masa pendudukan Jepang, gedung Kantor Pusat Jawatan Pegadaian yang terletak di Jalan Kramat Raya 162 dijadikan tempat tawanan perang dan Kantor Pusat Jawatan Pegadaian dipindahkan ke Jalan Kramat Raya 132. Jawatan Pegadaian dalam Bahasa Jepang disebut ‘Sitji Eigeikyuku saat itu dipimpin oleh orang Jepang yang bernama Ohno-San dengan wakilnya orang Indonesia yang bernama M. Saubari.
Pada masa awal pemerintahan Republik Indonesia, Kantor Jawatan Pegadaian sempat pindah ke Karang Anyar (Kebumen) karena situasi perang yang kian terus memanas dan pada  agresi militer Belanda yang kedua memaksa Kantor Jawatan Pegadaian dipindah lagi ke Magelang.  Pasca perang kemerdekaan Kantor Jawatan Pegadaian kembali lagi ke Jakarta dan Pegadaian kembali dikelola oleh Pemerintah Republik Indonesia
 Sejak 1 Januari 1961 Pegadaian menjadi Perusahaan Negara (PN),
 Tahun 1969 Pegadaian menjadi Perusahaan Jawatan (PERJAN) berdasarkan PP.No.7/1969  
Tahun 1990 Pegadaian menjadi  Perusahaan Umum (PERUM) berdasarkan  PP.No.10/1990 (yang diperbaharui dengan PP.No.103/2000)
 13 Desember 2011, Pegadaian menjadi  Perusahaan Perseroan (Persero) berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia nomor 51 tahun 2011


sumber http://www.pegadaian.co.id



Karakteristik Peminjaman di Pegadaian

Kapan saya membutuhkan pinjaman di Pegadaian?
Silahkan anda melakukan pinjaman di Pegadaian apabila anda memenuhi salah satu syarat di bawah ini :
- Konsumsi Sendiri yang sifatnya DARURAT
- Usaha Mikro, Kecil dan Menengah

Diluar dari kedua kondisi diatas, TIDAK DISARANKAN menggunakan pinjaman Pegadaian !

Bagimana cara mendapatkan Pinjaman di Pegadaian?
Untuk Mendapatkan pinjaman di Pegadaian anda harus mengagunkan/ menggadaikan aset tertentu yang akan disimpan oleh Pegadaian selama pinjaman berlangsung 

Aset apa saja yang dapat diagunkan / digadaikan?
Contoh aset yang dapat diagunakan / digadaikan :
- Emas
-Perhiasan
-Kendaraan Bermotor
- Barang elektronik

Contoh aset yang tidak dapat diagunkan / digadaikan:
- Rumah
- Tanah

Mengapa?
Karena aset tersebut tidak dapat disimpan oleh Pegadaian selama pinjaman berlangsung

Berapa bunga dan lama pinjaman pegadaian?
Bunga pinjaman Pegadaian dihitung setiap 15 hari yang besarnya sesuai golongan dan dibayarkan di depan bersama biaya administrasi.
















Jangka waktu pinjaman maximal adalah 4 bulan dan dan diperpanjang di akhir masa gadai

Apakah semua aset dihargai sama?
Batas maximal peminjaman tiap barang dihargai berbeda - beda tergantung dari tingkat likuiditas( seberapa mudah barang tersebut dicairkan menjadi uang cash)

Contoh Kasus
Pak Ali berencana menjaminkan emas yang dibelinya seharga Rp 5.000.000,00
Taksiran dari pihak Pegadaian untuk emas tersebut ternyata hanya senilai Rp 3.800.000,00
Maka dana maksimum yang dapat diberikan pihak Pegadaian untuk Pak Ali sebesar 
Rp 3.800.000 x 92% (emas golongan C senilai Rp 500.001- Rp 20.000.000)
= Rp 3.496.000,00

Pak Ali hanya inging meminjam Rp 3.000.000,00 dengan cara mencicil selama 4 bulan
Dana yang diterima pak Ali adalah Rp 2.970.000,00 (Rp 3.000.000,00 dikurangi biaya administrasi 1% yakni Rp 30.000,00)

Bunga Pinjaman selama 4 bulan penuh harus dibayar dimuka dan ditambahkan kesanggupan membayar cicilan pertama (Misalkan Rp 500.000)

Total yang harus dibayar di muka: 
Bunga Pinjaman selama 4 bulan: 
1,3% (Bunga dari aset Golongan C senilai Rp 500.001- Rp 20.000.000) 
x
 8 kali perpanjangan (15 hari x 8 kali perpanjangan = 120 hari/ 4 bulan)
= 10, 8%
x
Rp 2.970.000,00 (Pokok Hutang)
= Rp 308.880,00
+
Kesanggupan membayar cicilan pertama:
Rp 500.000,00

Total yang harus di bayar di muka
Bunga + kesanggupan cicilan pertama
Rp 308.880,00 + Rp 500.000,00
Rp 808.880,00

Kesimpulan 
Mengatasi Masalah Tanpa Masalah? 
Ya, 
apabila anda menggunakan pinjaman Pegadaian sesuai dengan perhitungan yang matang 
dan
 memenuhi 2 syarat kondisi yang telah dikemukakan di atas contoh:
- Uang Sekolah Anak
- Pembiayaan Rumah Sakit
- Permodalan Perluasan Usaha

Mengatasi Masalah Dengan Menambah Masalah?
Ya,
Apabila anda menggunakan pinjaman pegadaian diluar dari 2 syarat kondisi yang telah dikemukakan di atas
dan
Tanpa pemahaman yang jelas dan rinci mengenai sistem di Pegadaian, contoh:
- Beli barang bermerk demi gengsi
- Pembayaran kartu kredit akibat kebiasaan konsumtif berlebihan
- Berhutang demi menutupi hutang yang lain

Tuesday, September 4, 2012

Perkenalan Investasi Pintar

Investasi Pintar
"The BEST financial planning team that provides the BEST recommendation for our BEST client"



Visi:
Indonesia sehat finansial !

Misi: 
Menggantikan budaya lama yakni : konsumtif berlebihan masyarakat Indonesia dan Menanamkan budaya baru yakni : menabung dan berinvestasi masyarakat Indonesia

Metode:
Investasi Pintar memiliki metode sendiri yang kami sebut dengan "7 Kesempurnaan Perencanaan Keuangan" meliputi:
1. Perencanaan Perlindungan dan Pendidikan sejak dalam Kandungan (Maternity Planning)
2. Investasi Pendidikan (Education)
3. Perencanaan Asuransi (Insurance)
4. Perencanaan Perlindungan Aset (Asset Protection)
5. Perencanaan Penambahan Aset (Asset Investment)
6. Perencanaan Masa Pensiun (Retirement Planning)
7. Perencanaan Transfer Kekayaan( Wealth Transfer)

Perkenankan saya pribadi, Yulius Dermawan RFP®
 sebagai pendiri sekaligus bagian dari Tim "Investasi Pintar" mengucapkan terima kasih telah mengunjungi blog kami.
Facebook: Investasi Pintar  
http://www.facebook.com/investasipintar 
Twitter: investasipintar
Email: investasi.pintar@financier.com
Kantor Perwakilan Investasi Pintar:
Jakarta, Indonesia
Apartement THE BOULEVARD lt. 5
Jl. Fachruddin Raya no.5, Tanah Abang
(Sebelah Hotel Millenium)
+6287886003017
+6281213205017
+622194400917
Pin BB: 29010A50
Contact Person : Jenny RFP®
 jen_widz@ymail.com



Taichung, Taiwan
Fuxing Road no. 439
Xitun District
(Near Feng Chia University)
+886988241764
+886970978082Pin BB: 21B3AEF3
Contact Person: Yulius Dermawan   RFP® 
yulius.dermawan@consultant.com




Friday, August 24, 2012

(STOP DIBODOHI AGEN ASURANSI) Rumus Perhitungan Uang Pertanggungan Ideal

Berbicara mengenai uang pertanggungan, sebenarnya saya tidak suka menyinggung ini karena jujur saya tidak mau mengharapkan setiap dari kita mendapatkan uang pertanggungan karena yang kita inginkan adalah hidup terus dan kalau bisa selamanya bersama orang yang kita cintai. Namun sadar atau tidak sadar kita harus memiliki perencanaan uang pertanggungan yang ideal, oleh karena itu saya akan membagikan ilmu saya kepada agan-agan dalam menentukan uang pertanggungan ideal yang SEHARUSNYA anda miliki

Q. Apa itu uang pertanggungan? 
Uang Pertanggungan adalah sejumlah nilai uang yang dijanjikan akan dikeluarkan oleh perusahaan asuransi dan sifatnya PASTI, apabila perusahaan asuransi yang bersangkutan pailit maka pada umumnya yang menanggung adalah perusahaan re-asuransi (kita bahas itu di thread lain waktu)

Q. Kapan uang pertanggungan akan keluar? 
Uang pertanggungan akan keluar apabila tertanggung meninggal dunia/ sakit cacat tetap total. Bahasa gaulnya adalah HARTA WARISAN

Q. Untuk siapakah Uang Pertanggungan itu? 
Uang pertanggungan HANYA akan diberikan kepada ahli waris(asuransi tradisional) atau penerima manfaat(asuransi dwiguna dan unit link)

Q. Berapa uang pertanggungan ideal yang harus saya miliki? adakah rumusnya? 
Rumus uang pertanggungan ideal adalah:
(Pendapatan pertahun dibagi bunga deposito)+pendapatan tahunan
contoh
Pak AIUEO memilki penghasilan 25 juta perbulan
maka penghasilan pertahun adalah 25juta x 12 bulan =300 juta
bunga deposito(saat ini) : 4% 
Uang pertanggungan ideal: 300juta: 0,04= 7.5 milyar+300 juta=7.8 milyar

Q: mengapa harus 7.8 milyar?
Supaya apabila amit-amit terjadi hal-hal yang tidak diinginkan oleh pak AIUEO maka uang 7.8 milyar itu akan keluar. 
Apabila sang penerima manfaat/ ahli waris tidak memiliki keahlian untuk mengembangkan uang itu maka pilihan paling aman adalah meletakan uang tersebut ke dalam deposito tahunan. 
Sisihkan 300 juta untuk biaya hidup setahun itu dan masukan sisanya 7.5 milyar ke deposito tahunan (apabila hanya 3 bulan/setengah tahun tentu bunganya akan lebih kecil). Maka meskipun Pak AIUEO telah meninggalkan dunia ini/ cacat tetap total niscaya keluarganya terjamin dengan uang sebersar 300 juta pertahun / 25 juta perbulan hasil dari bunga deposito sesuai dengan pendapatan yang pak AIUEO terima

HIKMAHNYA adalah: banyak diantara kita telah memiliki polis asuransi untuk perlindungan keluarga, itu BAGUS ! namun sudahkah idealkah uang pertanggungan kita? Apakah alasan kita memberi perlindungan keluarga hanya slogan semata? 

Wednesday, August 22, 2012

Seluk Beluk Mengenai Perencanaan Asuransi Rumah



Banjir, topan !!
tenang saja rumah gw udah diasuransi coy !
eits, tunggu dulu tahukah sebenarnya apa saja yg termasuk dalam asuransi rumah?

asuransi sendiri apapun bentuknya terdiri dari 2 yakni:
1. Asuransi Dasar
Asuransi dasar adalah perlindungan standart bagi suatu asuransi property pribadi. Membayar premi asuransi rumah berarti otomatis anda akan mendapat asuransi dasar tersebut

2. Asuransi pendukung(riders)
Asuransi pendukung adalah perlindungan tambahan bagi suatu asuransi property pribadi. Membayar premi asuransi rumah tidak berarti anda akan mendapat asuransi pendukung, jadi harus ada negosiasi lebih lanjut untuk mendapatkan asuransi pendukung 


jadi apa saja sih yang termasuk asuransi dasar dalam asuransi rumah?
kita sebut saja FLEXAS, yang terdiri dari :

1.Fire(Api)

2. Lightning(Petir)

3. EXplosion (Ledakan)

4. Aircraft (Kecelakaan Pesawat)

5. Smoke (asap)

sedangkan apa saja contoh riders (asuransi pendukung) yang dapat kita tambahkan sebagai contoh?
1. Flood (banjir)

2. Riot (tindakan anarkis)

Jadi sebelum anda mengasuransikan rumah anda, pelajari manfaat proteksi apa saja yang anda miliki?
apakah anda cukup dengan asuransi dasar property(FLEXAS)? atau anda merasa perlu memberi riders lain?

NOTES PENTING !
Daritadi banyak yg pm menanyakan apakah saya agen asuransi rumah, saya menjelaskan bahwa :
Saya BUKAN agen asuransi rumah, informasi yang saya berikan adalah murni membagi pengetahuan saya di bidang perencanaan keuangan selama 4 tahun belakangan ini dan kedepannya saya akan membuat thread-thread serupa mengenai spesialisasi saya yakni Perencanaan Keuangan Personal terima kasih 

apabila ada pertanyaan lebih lanjut, namun saya tidak online kaskus anda bisa langsung menghubungi saya lewat:
email : yulius.dermawan@consultant.com
facebook account and fanspage: Investasi Pintar
pin bb: 21b3aef3
no hp: lewat pm
Apabila tidak ada halangan, maximal 2x24 jam saya akan meresponi pertanyaan anda